Poupança: Tudo o que Precisa de Saber

tudo o que precisa de saber sobre poupança

O que é poupança? Como criar uma? Que tipos de poupança existem? Como poupar de forma mais eficaz? Muitas vezes questionamo-nos se podíamos poupar mais do que poupamos de forma simples e através de pequenas alterações no nosso dia-a-dia. Neste artigo vamos abordar tudo o que precisa de saber sobre poupança.

Significado de Poupança

Poupança é uma parcela de património que não é gasta ou consumida. Nós associamos a poupança ao valor que sobra do nosso rendimento mensal para algo que desejamos concretizar no futuro (férias, entrada para uma casa, carro, etc.) Os meios e formas como criamos uma poupança depende de cada um de nós e da forma como olhamos para as prioridades na nossa vida. Podemos utilizar esse valor da poupança e deixá-la simplesmente no banco, como podemos investir ou fazer depósitos a prazo.

Qualquer uma delas é a opção e decisão que parece mais certa para o dono dessa poupança, a diferença está se recebe dinheiro por colocar a sua poupança a trabalhar ou coloca o seu dinheiro em risco ao estar parado no banco sem ganhar qualquer tipo de juros e que devido à inflação vai valendo cada vez menos.

Como criar uma Poupança

Existem várias formas de criar uma poupança. Desde utilização de desafios semanais ou mensais, desde hábitos que já criamos à algum tempo ou até mesmo a criação de uma poupança temporária, o que significa que fazemos poupança só até atingirmos um específico objetivo e aí paramos. No blog já falámos de algumas estratégias de poupança mas há um artigo que pode ajudar muito a escolher entre várias opções a melhor estratégia que encaixa para si. As 17 Estratégias para Poupar Dinheiro mostra desafios, estratégias semanais e mensais e até mesmo como poupar +1300 euros ao ano.

Tipos de Poupança

  • Poupança Temporária: Destina-se a ter um objetivo, por exemplo férias, saber o valor que é necessario poupar e colocar mãos à obra! Fazer os possíveis para conseguir esse dinheiro num curto espaço de tempo. Assim que atingido, tudo volta à normalidade;
  • Poupança para a Reforma: Destina-se a mensalmente colocar algum valor destinado à para a sua reforma. Normalmente associado a PPR (Planos Poupança e Reforma) e muitas das vezes é pela forma de débito direto, ou seja, retiram o valor no mesmo dia todos os meses da vossa conta para a conta PPR;
  • Poupança no dia-a-dia: Quando já estamos tão formatados a poupar que o praticamos todos os dias. Quando decidimos sempre comprar algo temos sempre em mente qual a melhor forma de poupar. Por exemplo, vamos ao supermercado, já fizemos a lista de compras no papel, vamos só no dia em que temos maior desconto nos produtos que queremos, temos um vale de desconto no total da compra, etc.
    Este tipo de exercício no início pode ser estranho, mas com o tempo faz parte do nosso dia-a-dia que se torna quase mecânico.

Porque é tão importante poupar

Poupar permite-nos a longo termo termos possibilidade de ter uma vida mais confortável. Basta fazer o seguinte cálculo. Vamos imaginar que ganha 1000€ ao mês. Se poupar 10% do seu salario são 100€. Se trabalhar 40 anos isto dá o valor de 48000. Pode para muitos não parecer grande coisa, mas ainda nem sequer colocámos o dinheiro a trabalhar para nós. Porque se investir com frequência, e se aproveitar os juros compostos este valor pode facilmente virar 500.000€.

Isto assumindo que em 40 anos nunca aumenta o seu salário (o que não é verdade), que nunca ganha prémios, nunca poupa subsídio de férias e que nunca consegue poupar mais do que 100€ todos os meses durante 40 anos. Ao perto parece que poupar a simples quantia de 10% do salário não é muito mas esse é só o primeiro passo, pois a forma como o aplica irá ditar quanto irá conseguir acumular ao longo da sua vida.

Dicas de Poupança

Penso que as poupanças no dia-a-dia são as mais óbvias e as que trazem mais impacto no final do mês. Evitar ir sempre às compras, mesmo que sejam produtos alimentares, levar comida de casa para o trabalho que pode fazê-lo poupar mais de 160€ ao mês, andar de transportes públicos se for possível são algumas das fórmulas para conseguir poupar um bom valor ao final do mês. Veja mais em: 9 Desafios para Poupar Dinheiro.

Poupança vs Investimento

Poupança é o ato de tomar decisões para que uma parcela do nosso património não ser gasto ou consumido. Investimento é o ato de aplicar uma parcela de dinheiro (que pode ser nossa ou emprestada), ou seja capital, com a expectativa de um benefício futuro (valorização, dividendos, taxa de juro, etc.). Para muitos a possibilidade de investir passa por poupar primeiro e para outros para que a sua poupança evolua de modo a atingir os seus objetivos tem que passer por se aplicar esse valor em investimentos. Uma acompanha a outra e para conseguir maiores rentabilidades no futuro, quanto mais poupar mais consegue investir.

Conta Poupança

Quando pensamos em poupar o nosso dinheiro pensamos imediatamente em tentar aplicar numa conta à parte. Seja PPR, depósitos a prazo, etc. Todas elas são compostas pelas mesmas fórmulas: taxas de juro, prazos de constituição, modalidade, reforços e mobilização antecipada. Para saber toda a informação que precisa sobre conta poupança basta ler este artigo: https://www.comparaja.pt/blog/conta-poupanca.

Curiosidades

  • Poupanças não tem qualquer imposto de renda associado mas se colocar essa poupança para investir ou realizar depósitos a prazo, todos os dividendos ou taxas de juro provenientes das mesmas têm que pagar impostos, neste caso 28% em Portugal.
  • Juro simples numa poupança é eu investir a minha poupança receber a taxa de juro e não reinvestir a taxa de juro + a minha poupança inicial outra vez. Imaginemos começar com 100€ e recebi 5€ de juros. Vou continuar a investir os meus 100€ e guardo os meus 5€. Juros compostos passa por reinvestir 105€ e por aí adiante até o meu bolo de investimento ser cada vez maior.
  • É possível investir a nossa poupança de variadíssimas formas: P2P lending, Crowdlending, Ações, Obrigações, ETFs, REITs, etc. Já falámos no blog de algumas destas formas de investir. É possível encontrar vários artigos sobre esses temas. Um artigo que pode ajudar: Como gerar Dinheiro Passivo.

Observações

Poupar isoladamente sem qualquer objetivo e sem qualquer aplicação do mesmo é desvalorizar o valor ao longo do tempo. O dinheiro sofre inflação, o que significa que vai ficando mais caro a compra dos mesmos produtos ao longo do tempo e se o seu dinheiro ficar parado e não trabalhar para si, ele vai desvalorizar.

Uma boa poupança deve estar sempre agregada a 1 ou mais formas de obter lucro com isso. Diversificação dos seus investimentos pode ser a fórmula para si com o objetivo de diminuir o risco. Analise diferentes formas de investimento, veja as vantagens de desvantagens de cada uma delas e se fazem sentido para o seu perfil de investidor.

Bons Investimentos e Poupanças $$

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